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专访Maker创始人大家的对手是CompoundAave,超过并不难

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近日,去中心化[zhōng xīn huà]借贷[jiè dài]平台 Compound 推出“借贷挖矿”,其代币[dài bì] COMP 的价格一度突破 300 美金,市值高达 30 亿美金。目前,Compound 锁定的资产价值接近 6 亿美金,超过 Maker 跃升榜首,这也推动了整个加密货币借贷锁定资产价值的持续攀升,接近 16 亿美金。

Compound 激发了加密货币借贷的热潮,也带动去中心化金融(DeFi[DeFi])再次成为市场的热点。DeFi 目前走到了哪里,能否走得更远?近日,CoinDesk[CoinDesk] 中文版[zhōng wén bǎn]对去中心化协议 Aave[Aave] 创始人 Stani[Stani] Kulechov 进行了独家专访。

Aave 成立于 2017 年,加密货币牛市。最初它的名字是 ETHLEND,Stani 表示,改名是为了突破 ETH (以太坊)和 LEND(借贷)的想象束缚。

Aave 在芬兰语里的意思是精灵(ghost)。Aave 现在的 Logo 是一个带着“迷之微笑”的小精灵,它背后的背景是渐变的蓝紫色。

(来源:网络)

关于 Aave 团队

CoinDesk 中文版:现在 Aave 团队大概有多少人,技术人员大约有多少名?

Stani:现在团队不到 20 人。如果算上项目管理人员和我,那大家[wǒ men]有 12 名技术人员。

CoinDesk 中文版:你们现在的工作有受到疫情的影响吗?

Stani:开发还是照常进行。因为疫情,我目前在芬兰,大家的办公室在伦敦。

“DeFi 之美在于代码”

CoinDesk 中文版:尽管您在幼年时期有过一些编程经验,但是您在大学选择了法学专业,之后也是从事相关的法律工作。是什么让你选择离开自己熟悉的法律行业,投身新兴的去中心化金融(DeFi)领域创业?

Stani:我之前总是在讲我的法律专业背景,但是我很少提到,金融才是我真正的热爱。

在法律里,法律条文在很多时候都有宽松的解读空间。但是,编程语言都是有着固定的规则,基于数学和逻辑学。我喜欢留有说明空间的条款,但是我爱不可被篡改的固定规则。DeFi(以太坊 + 智能合约)之美在于可以[kě yǐ]写出不留说明空间、可以被直接实行的代码,这点非常吸引我。

金融是我的热爱,我很喜欢不同的金融工具,喜欢交易不同的金融产品。然后,我就在想,为什么我不自己设计一个金融产品?一个无需信任的借贷协议,但是又能保证借款人有动力还款。之后,大家开发了超额抵押的借贷协议 ETHLEND,这也是以太坊上的第一个借贷协议。

CoinDesk 中文版:你觉得[jué de]有金融背景的人在 DeFi 领域里的优势明显吗?

Stani:在一些技术层面,他们是有优势的。但是 DeFi 并不像传统金融对个人的背景有太多的要求。我的感觉是,DeFi 从业者背景还是挺多元的。

在我刚开始进入 DeFi 领域的时候,大家团队就在不断地学习“什么是抵押”、“金融工具的原理”、“什么是清算”、“什么是保证金”,等等...

CoinDesk 中文版:既然你喜欢金融和交易,那你之后有意向开设 DEX(去中心化交易所)吗?

Stani:我觉得未来会考虑原生的代币交换,利用用户在 Aave 存入的抵押物进行交换,类似 Balancer 和 Uniswap 的代币交换模式。我非常喜欢这种代币交换的概念,你可以轻易地把一种代币换成另一种代币。

CoinDesk 中文版:所以,相比于订单薄式的 DEX,你更喜欢使用 AMM (自动做市机制)的 DEX?

Stani:我觉得 AMM 模式增加和减少流动性的方式非常有意思,但是订单薄式的 DEX 也是没有问题的。

CoinDesk 中文版:你觉得 AMM 是只适用于长尾资产,还是在未来可以成为主要的、高频次的资产交换/交易方式?

Stani:我觉得未来 AMM 可以用于高频次的资产交换。AMM 和订单薄的交易方式并没有孰优孰劣之分,两者都有自己的优势和不足。

订单薄的交易方式可以给机构和个人交易者更多的控制,我觉得订单薄在未来还会是主要的交易方式。

CoinDesk 中文版:DeFi 应用也是有风险的,比如被黑客攻击的风险,以及 DeFi 本身的系统性风险。你觉得 DeFi 应用面临的最大的风险是什么?

Stani:是的,所以我在开始用一个新产品的时候,我会先仔细了解它的风险点在哪,它的智能合约是怎么被实行和审计的。

对于 DEX,它最大的风险是智能合约风险。

CoinDesk:如果加密货币交易走向完全合规,交易所的加密资产都有托管和保险承保,你还会使用 DEX 吗?

Stani:会的,DEX 一直就在那里,DEX 和中心化的交易所并不冲突,主要还是看个人的选择。

CoinDesk 中文版:你目前使用中心化交易所吗?

Stani:是的,但是我更多地使用 DEX。我很喜欢交易,但是我现在没有那么多时间可以花在交易上。我目前比较喜欢的两个 DEX 是 dex.blue 和 Deversifi。

“借贷领域,大家的对手是 Compound,超过 Maker 并不困难”

CoinDesk 中文版:在 DeFi 借贷,你觉得你们最大的竞争对手是谁?你觉得你们有可能超过 Maker 吗?

Stani:我觉得超过 Maker 并不困难,大家提供更多的稳定币。大家真正的对手是 Compound,大家要跟它竞争。我觉得 Aave 和 Compound 都会超过 Maker,可能 Compound 会比大家更早地实现这个目标,大方向就在这里了。

CoinDesk 中文版:在 Aave 上有多种美金稳定币,你觉得稳定币过多了会不会反而影响流动性?

Stani:不会,用户对稳定币有自己的偏好,大家尽量提供多种选择。

CoinDesk 中文版:你最喜欢的稳定币是哪个?

Stani:USDC。

CoinDesk 中文版:近期去中心化借贷协议 Compound 发行了治理代币 COMP,你怎么评价这件事?

Stani:这是一件好事!COMP 是治理代币,它没有其他的功能(utility)。如果你可以通过代币进行治理,这是非常强大的。大家想要有去中心化治理,大家也发行过类似的治理代币 LEND。大家也希翼可以回馈给流动性提供者。

CoinDesk 中文版:发行治理代币的初衷是实现治理的去中心化,但是现在绝大多数的治理代币都掌握在了少数人手里,你是怎么看待这个现象的?

Stani:我觉得这是一个大问题。在等到代币价格上涨到一定阶段时,一部分的持有者可能会考虑售出,扩大代币持有者的范围。现在有超过一半的 COMP 代币由 Compound 团队成员和投资人持有。现在 LEND 持币地址超过 16 万,我希翼在未来代币分配会更加分散化。

CoinDesk 中文版:币安交易所上有超过 30% 的 LEND,你觉得这会影响到去中心化吗?

Stani:我可以理解这种情况。对于一些刚接触加密货币的人来说,去中心化托管的方式是他们所陌生且不习惯的。在这种时候,币安也许是他们可以信赖的对象。

币安体量很大,就我个人而言,我是信任它的,在过去它也做得很好。但是,我也看好去中心化托管的趋势出现。这主要还是看用户的个人习惯。

如果 AMM 持续增长,我预计会有更多的代币转入到去中心化托管的协议中。

CoinDesk 中文版:你们接下来有打算开通法币入口吗?例如,用户可以通过银行卡购买加密货币?

Stani:未来可能会有。Aave 很有意思的一点是,用户在这里存款会收到 aToken,这从某种程度上可以被理解成是存款账户,余额会增长。

“去中心化借贷今年就有可能追平中心化借贷”

CoinDesk 中文版:你觉得去中心化借贷要多久才能追平中心化借贷?

Stani:我觉得,就在今年。DeFi 现在的进展非常好。现在一些中心化的借贷机构,为了追求更高的收益,也在将资产分配到去中心化借贷协议上。

CoinDesk 中文版:你最喜欢的去中心化借贷产品是哪个?

Stani:Aave,我觉得目前大家做的都很好。除了借贷之外,大家还可以做闪电贷(Flash Loan),这点非常好。

CoinDesk 中文版:在你们官方平台上的闪电贷目前是针对开发者群体的,为什么不直接开发可以让普通用户也可以轻松使用的闪电贷产品?

Stani:现在闪电贷仍然类似一个开发者工具,这是因为闪电贷会涉及到多个协议,目前 Furucombo 有推出面向终端用户的闪电贷。

CoinDesk 中文版:大家注意到现在的 DeFi 存款利率主要都是浮动利率,为什么现在基本没有 DeFi 应用推出定期存款利率?

Stani:我觉得未来会有定期利率,只是时间问题,要等到市场有足够的流动性和利率对冲工具,这不是一个技术问题。在 Aave,大家推出了针对借款的浮动和固定利率转换。在之前的一些黑客松,比如 HackMoney 和 ETH London,我在上面看到了一些有意思的提供固定存款利率的产品。

精彩评论

匿名用户

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